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養(yǎng)老遙遠(yuǎn)嗎?
給你一分鐘算一下，從現(xiàn)在到退休還有多少年?如果想過上愜意無憂的晚年生活，需要籌備多少錢?這些錢從哪里來?需要從什么時候開始準(zhǔn)備?
現(xiàn)實(shí)是，當(dāng)你算數(shù)的時候，你可能已經(jīng)來不及湊夠養(yǎng)老的錢了。
隨著中國人口老齡化的加速，越來越多人關(guān)心，年輕時候籌備多少錢才能過上愜意無憂的休后生活。
而對于工作一輩子的職工而言，大部分人養(yǎng)老靠的養(yǎng)老金，北師大金融研究中心主任鐘偉先生曾今在一份雜志上發(fā)表文章，稱一線大城市的居民，2027年退休的話，預(yù)備1000萬元養(yǎng)老恐怕也不夠。
富達(dá)國際聯(lián)合螞蟻財(cái)富，在中國做了一個樣本容量近3萬人的調(diào)查，得出了一個結(jié)論：年輕一代(35歲以下)希望過上舒適的養(yǎng)老生活，在不考慮投資的基礎(chǔ)上，至少需要163萬元儲蓄資金。
其中，22%的人認(rèn)為，擁有100-200萬元就可以讓自己過上舒適的休后生活;18%的人認(rèn)為100萬元以下也是可以接受的;6%的人覺得700萬元以上才能過得相對舒適。
具體到不同的城市，生活成本不同，養(yǎng)老成本不同，又會千差萬別。
調(diào)查顯示，即使年輕人每月固定拿出正常收入的1/5(大約1339元)儲蓄，也需要超過60年才能達(dá)到163萬元的目標(biāo)。
44%的人認(rèn)為他們在退休前達(dá)不到足夠的儲蓄，超過一半調(diào)查對象尚未開始為退休做任何準(zhǔn)備。
接下來仁本小編給大家來實(shí)際計(jì)算一下，交了一輩子五險(xiǎn)一金究竟有多少錢?到最后又能領(lǐng)取到多少?
一個人一輩子要繳納多少五險(xiǎn)一金?
以北京為例，2017年北京職工月平均工資8467元/月，不考慮工資變動，一名女性22歲畢業(yè)開始工作，55周歲退休(此處我們忽略延遲退休這事)
【個人】社保與公積金繳費(fèi)總額
8467× 10.2%+3(社保)+8467×12%(公積金)=個人繳費(fèi)合計(jì)：1882.67元
需繳納個稅：203.73元
【單位】社保與公積金繳費(fèi)總額
8467× 31%(社保)+8467×12%(公積金)=單位繳費(fèi)合計(jì)：3640.81元
(工傷費(fèi)率按行業(yè)類別及工傷事故發(fā)生率等因素實(shí)行浮動費(fèi)率)
個人每個月需要繳納的五險(xiǎn)一金+個稅是1882.67(五險(xiǎn)一金)+203.73(個稅)=2086.4元
1年要繳納這么多：
2086.4×12=25036.8元
33年要繳納這么多：
25036.8×33≈83萬
才83萬，在北京是不是連買個房都只夠交個首付?
NoNoNo，以上只是職工個人繳納部分，企業(yè)繳納的還沒算進(jìn)去呢?
企業(yè)1年要繳納這么多：
3640.81×12=43689.72元
企業(yè)33年要繳納這么多：
43689.72×33≈144萬
個人+單位合計(jì)：83+144=227萬
也就是說我們工作大半輩子，社保公積金和個人所得稅就要繳納227萬多。
我們到養(yǎng)老時可以取出來多少錢?
【公積金提取】
公積金可用于買房或全額提取，一共可以提?。?467 × 24% × 12 × 33 = ≈80萬元
【養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)取】
退休時每月能領(lǐng)取的養(yǎng)老金數(shù)額是：
每月領(lǐng)取總額即基本養(yǎng)老金= 基礎(chǔ)養(yǎng)老金 + 個人賬戶養(yǎng)老金 + 過渡性養(yǎng)老金
從目前大家每月能夠領(lǐng)取的個人賬戶中養(yǎng)老金的標(biāo)準(zhǔn)來看，根據(jù)退休年齡的不同，“計(jì)發(fā)月數(shù)”也不一樣，到55歲退休是按照170個計(jì)發(fā)月數(shù)來算。
舉個例子：
老王2018年在北京辦理退休手續(xù)，退休前的月平均繳費(fèi)工資為8467元(由于退休員工平均月繳費(fèi)工資指數(shù)時，包括視同繳費(fèi)年限的繳費(fèi)工資指數(shù)，為便于統(tǒng)計(jì)，我們假設(shè)月平均繳費(fèi)工資指數(shù)恒定為1)，老王退休時上年度北京全市職工月平均工資為8467元，且不需要計(jì)算過渡養(yǎng)老金。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金 = (參保人員辦理申領(lǐng)基本養(yǎng)老金手續(xù)時上年度全市職工月平均工資 + 本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資)÷2 × (1%×繳費(fèi)年限)=(8467+8467)÷ 2 ×(1%*33)≈ 2794元
個人養(yǎng)老賬戶儲存額 = 8467× 8% × 12 × 33 ≈26.8萬元
個人賬戶養(yǎng)老金 = 退休時個人賬戶儲存額(個人繳納總額)÷計(jì)發(fā)月份≈1576元
所以每個月可以到手養(yǎng)老金：
2794+1576= 4370元
如果這樣計(jì)算的話，我們大概用5.1年的時間(8467×8%×12×33÷4370÷12)可以將繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)永拿回來。
60歲往后的每個月所領(lǐng)取到的養(yǎng)老保險(xiǎn)都將是額外收入。
關(guān)于養(yǎng)老還有這些你要知道
根據(jù)社保法相關(guān)規(guī)定，要想退休后按月領(lǐng)取養(yǎng)老金，必須滿足兩個條件，一是養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)繳滿15年，二是達(dá)到法定的退休年齡。
不管你是參加的職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，還是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，都要累計(jì)繳滿15年才能領(lǐng)取養(yǎng)老金，這是硬性條件。
如果涉及到養(yǎng)老，除了我們所熟知的養(yǎng)老金，各地規(guī)定在社保累計(jì)繳納夠一定年限后，例如北京男25年，女20年，退休后即可享受醫(yī)保待遇。
如果涉及未來的延遲退休，每個月到手養(yǎng)老金還會更多。
你覺得這些錢夠養(yǎng)老嗎?
如果不夠，
需要多少錢才足夠養(yǎng)老?
